Hypotheek aanvragen met een studieschuld? 5 tips om je kansen te vergroten

Een studieschuld hoeft je woondroom niet in de weg te staan, maar het maakt de weg naar een hypotheek wél wat uitdagender. Banken houden rekening met jouw aflossingsverplichtingen en dat kan betekenen dat je minder kunt lenen dan je had gehoopt. Gelukkig zijn er slimme manieren om je kansen op een hypotheek toch te vergroten. In dit artikel leggen we uit waarom een studieschuld invloed heeft op je leencapaciteit en geven we je vijf praktische tips om sterker het hypotheekgesprek in te gaan.

Hoe beïnvloedt een studieschuld je hypotheek?
Hypotheekadviseur Hans Zeegers vertelt: “Een studieschuld verlaagt het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Dat zit zo: banken kijken bij het beoordelen van een hypotheekaanvraag niet alleen naar je inkomen, maar ook naar je maandelijkse verplichtingen. De aflossing en rente van je studieschuld drukken op je bestedingsruimte en dus op de ruimte voor je hypotheeklasten”.

Goed om te weten: de regels voor het aflossen van studieschulden (bijvoorbeeld via het DUO-stelsel) zijn soepeler dan die voor consumptieve leningen bij commerciële aanbieders. Daardoor telt een studieschuld minder zwaar mee dan andere schulden. Maar: hij telt wél mee.

Kun je de studieschuld verzwijgen?
Omdat een studieschuld niet geregistreerd staat bij het BKR, lijkt het eenvoudig om die niet te melden. Maar bij het aanvragen van een hypotheek ben je wettelijk verplicht om al je schulden op te geven — dus ook die bij DUO.
Daarnaast vragen geldverstrekkers steeds vaker je bankafschriften op. Regelmatige afschrijvingen naar DUO vallen dan direct op en kunnen vragen oproepen. Een verzwijging komt je geloofwaardigheid niet ten goede en kan zelfs leiden tot het afwijzen van je aanvraag.

Aflossen? Let op de keerzijde
Natuurlijk kun je overwegen om je studieschuld (gedeeltelijk) af te lossen voordat je een huis koopt. Dat kan je maximale leencapaciteit verbeteren. Maar bedenk ook: voor het kopen van een woning heb je óók spaargeld nodig voor kosten die je niet mee kunt financieren in de hypotheek. Denk hierbij aan advies- en bemiddelingskosten, notariskosten en taxatie en eventueel overdrachtsbelasting. Je moet dus een goede afweging maken tussen aflossen en sparen.

Vijf tips om je koopkansen te vergroten
Wil je ondanks een studieschuld toch je kansen op een hypotheek vergroten? Denk dan aan de volgende tips:

• Beperk je roodstandlimiet. Hoe minder je maximaal rood kunt staan, hoe lager je BKR-schuld.
• Zeg onnodige creditcards op. Ook die worden als kredietruimte gezien en beïnvloeden je leencapaciteit.
• Check je BKR-registratie. Ga naar www.bkr.nl en vraag een overzicht op. Soms staan er verouderde registraties tussen die je kunt laten verwijderen.
• Kijk of je recht hebt op een starterslening. Veel gemeenten helpen starters met een aanvullende lening via SVN.nl.
• Overweeg hulp van ouders. Bijvoorbeeld via een familiehypotheek of een schenking (binnen de fiscale vrijstellingen).

Een studieschuld hoeft dus geen showstopper te zijn bij het kopen van een huis. Zolang je goed voorbereid het gesprek aangaat en de juiste keuzes maakt, zijn er vaak meer mogelijkheden dan je denkt. Twijfel je over jouw situatie? Schakel dan tijdig een VLIEG hypotheekadviseur in. Die kan samen met jou kijken wat er wél kan, ook met een studieschuld op de achtergrond.

Het vergelijken van geldverstrekkers, monitoren van rentewijzigingen en aanvragen van de best passende offerte doen we graag voor je. Ook voor de daadwerkelijke aanvraag van de hypotheek ben je bij de VLIEG Advies Groep aan het juiste adres. We zijn namelijk thuis in woningmakelaardij, hypotheken én verzekeringen. Een combinatie van VLIEG producten levert je aanzienlijke kortingen op. Vraag naar onze superscherpe combi-deal tarieven en laat ons ook jouw verwachting overtreffen.

Laat de professionals van VLIEG je helpen. Dan maak je altijd de juiste keuze.

VLIEG maakt het makkelijk.